Web sitenizden ya da bir ödeme bağlantısıyla kartla ödeme almak istediğinizde karşınıza çıkan ilk kavram sanal POS olur. Sanal POS, dükkândaki kart makinesinin internetteki karşılığıdır. Müşteri kart bilgilerini güvenli bir ödeme ekranına girer, banka işlemi onaylar ve tutar anlaştığınız süre sonunda hesabınıza geçer.
Bu yazıda sanal POS'un nasıl çalıştığını, hangi seçeneklerin olduğunu ve teklifleri karşılaştırırken nelere bakmanız gerektiğini anlatıyoruz. Oranlar ve ücretler sağlayıcıya, sektörünüze ve satış hacminize göre değiştiği için rakam vermiyoruz. Bunun yerine neyi sormanız gerektiğini listeliyoruz.
Sanal POS nasıl çalışır?
- Müşteri sepetini onaylar ve ödeme adımına geçer.
- Kart bilgilerini, ödeme sağlayıcısının güvenli ödeme ekranına girer.
- 3D Secure kullanılan işlemlerde kartı veren banka, telefona gönderdiği tek kullanımlık şifreyle ya da mobil bankacılık onayıyla kart sahibini doğrular.
- Banka işlemi onaylar ya da reddeder, sonuç hem sitenize hem müşteriye bildirilir.
- Tahsil edilen tutar, sözleşmenizdeki süre dolunca komisyon düşülerek hesabınıza aktarılır.
Bu süreçte kart numarasını siz görmezsiniz ve saklamazsınız. Kart verilerinin güvenliği için uluslararası PCI DSS standardı uygulanır. Kart bilgisinin sağlayıcının ödeme ekranında girildiği çözümlerde bu yükün büyük kısmı sağlayıcıdadır. Anlaşmadan önce sağlayıcınıza bu standarda uygunluk belgesi olup olmadığını sorun.
Banka sanal POS'u mu, ödeme kuruluşu mu?
Sanal POS almanın iki temel yolu var:
- Banka sanal POS'u: Doğrudan bir bankayla üye iş yeri anlaşması yaparsınız.
- Ödeme kuruluşu: Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'ndan (TCMB) ödeme ya da elektronik para kuruluşu lisansı almış bir şirketle anlaşırsınız.
| Konu | Banka sanal POS'u | Ödeme kuruluşu |
|---|---|---|
| Anlaşma | Her bankayla ayrı sözleşme yapılır | Tek sözleşmeyle çalışılır |
| Taksit | Genellikle o bankanın ya da ortak kart programının kartlarıyla sınırlıdır | Farklı kart programlarının taksit seçenekleri bir arada sunulabilir |
| Ek hizmetler | Bankaya göre değişir | Ödeme bağlantısı gibi ek hizmetler sunulabilir |
| Kontrol edin | Altyapınız için hazır entegrasyon var mı? | Kuruluş TCMB'nin lisanslı kuruluşlar listesinde mi? |
TCMB, lisanslı ödeme ve elektronik para kuruluşlarının listesini kendi internet sitesinde yayımlar. Hangi yolu seçerseniz seçin, karar yalnızca tek bir orana bakılarak verilmemeli.
Teklifleri karşılaştırırken sorulacaklar
Sanal POS tekliflerinde ilk bakılan şey komisyon oranıdır. Oysa toplam maliyeti ve nakit akışınızı belirleyen başka kalemler de var:
| Kalem | Ne sormalısınız? |
|---|---|
| İşlem komisyonu | Tek çekim ve taksitli işlemlerde oran ne? İşlem başına sabit bir ücret var mı? |
| Taksit maliyeti | Taksit farkını kim karşılıyor? Hangi kartlarda kaç taksit sunulabiliyor? |
| Paranın hesaba geçişi | Tahsilat kaç gün sonra hesabınıza aktarılıyor? Farklı süreler için farklı oranlar var mı? |
| Sabit ücretler | Kurulum, aylık ya da yıllık kullanım ücreti var mı? |
| İptal ve iade | İade işlemi ücretli mi? İade edilen satışın komisyonu ne oluyor? |
| İtirazlar | Müşteri bankasına itiraz ederse (ters ibraz) süreç nasıl işliyor, hangi belgeler isteniyor? |
| Teminat ve bloke | Başlangıçta teminat ya da tutar blokesi isteniyor mu? |
| Entegrasyon | Kullandığınız altyapı için hazır modül ve test ortamı var mı? |
| Sözleşme | Asgari ciro taahhüdü, sözleşme süresi ve fesih koşulları neler? |
| Destek | Ödeme alınamadığında kime, hangi kanaldan ve hangi saatlerde ulaşacaksınız? |
Teklifleri kendi rakamlarınızla karşılaştırın. Aylık tahmini cironuzu, ortalama sepet tutarınızı ve taksitli satış beklentinizi yazın, her teklifin size toplam maliyetini ve paranın hesabınıza geçiş takvimini bu senaryoyla hesaplayın. Sanal POS, bir e-ticaret sitesinin düzenli giderlerinden yalnızca biridir. Diğer kalemleri e-ticaret sitesi maliyeti yazımızda bulabilirsiniz.
Taksit konusunda bilmeniz gerekenler
- Kredi kartıyla taksitli satış yasal sınırlara tabidir. Gıda ve kozmetik gibi bazı ürün gruplarında taksit yapılamaz, bazı gruplarda ise taksit sayısı sınırlıdır.
- Bu sınırlar zaman zaman güncellenir. Ürün grubunuz için güncel durumu sağlayıcınıza sorun.
- Taksit seçeneklerini ödeme ekranında, toplam tutarla birlikte açıkça gösterin.
Başvuru için genellikle istenenler
Belgeler sağlayıcıya ve şirket türüne göre değişir. Çoğu başvuruda şunlar istenir:
- Vergi levhası
- İmza sirküleri ya da imza beyannamesi
- Şirketler için ticaret sicil gazetesi
- Yetkilinin kimlik bilgileri
- İşletme adına açılmış banka hesabı bilgisi
Sağlayıcılar web sitenizi de inceler. Başvurunun eksik nedeniyle beklememesi için şunları önceden hazırlayın:
- Ürünler, fiyatlar ve çalışan bir sepet
- Açık iletişim bilgileri
- Mesafeli satış sözleşmesi, ön bilgilendirme formu, iptal ve iade koşulları
- Gizlilik politikası ve KVKK aydınlatma metni
- Güvenli bağlantı (SSL sertifikası)
Bu metinlerin neleri kapsaması gerektiğini internetten satış için gerekli belgeler rehberimizde anlattık.
Web siteniz yoksa: ödeme bağlantısı
Bazı sağlayıcılar, web sitesi olmadan kartla tahsilat yapabilmeniz için ödeme bağlantısı sunar. Siparişi telefonla, WhatsApp'tan ya da Instagram'dan alan işletme, tutarın yazılı olduğu bağlantıyı müşteriye gönderir. Müşteri bağlantıyı açıp güvenli sayfada ödemeyi tamamlar.
Satış kanalı değişse de kurallar değişmez. Tüketiciye uzaktan yapılan satışlarda mesafeli satış kuralları ve fatura yükümlülükleri bu yöntemde de geçerlidir.
Güvenlik için pratik öneriler
- 3D Secure'u kapatmayın. Sağlayıcınız 3D Secure olmadan ödeme seçeneği sunuyorsa riskleri ayrıca konuşun.
- Her siparişin kargo takip numarasını ve teslim kaydını saklayın. Bir itiraz geldiğinde bu kayıtlar işinize yarar.
- Aynı karttan art arda başarısız denemeler ya da fatura ve teslimat bilgileri birbirini tutmayan siparişler gibi alışılmadık durumlarda göndermeden önce kontrol edin.
- Ödeme ve yönetim paneline erişen herkes için güçlü şifre ve iki adımlı doğrulama kullanın.
Sık sorulan sorular
Sanal POS nasıl alınır?
Bir bankaya ya da TCMB lisanslı bir ödeme kuruluşuna üye iş yeri başvurusu yaparsınız. Vergi levhası, imza sirküleri ve banka hesabı gibi belgeler istenir, web siteniz de incelenir. Başvuru onaylanınca sağlayıcının verdiği bilgilerle ödeme altyapısı sitenize bağlanır.
Şahıs şirketi sanal POS alabilir mi?
Evet, şahıs şirketleri de sanal POS başvurusu yapabilir. Önemli olan vergi mükellefiyetinizin bulunması ve faaliyet alanınızın sağlayıcının kabul ettiği alanlardan olmasıdır. İstenen belgeler şirket türüne göre değiştiği için başvurudan önce listeyi sağlayıcıdan isteyin.
Sanal POS komisyonu müşteriye yansıtılabilir mi?
Kartla ödendiği için müşteriden ayrıca komisyon ya da benzer adla ek ücret istenemez. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu bunu yasaklar. Komisyonu, fiyatlarınızı belirlerken maliyet olarak hesaba katmanız gerekir.
Sanal POS'ta para ne zaman hesaba geçer?
Sözleşmenizde yazan aktarım süresine göre değişir. Bazı sağlayıcılar farklı aktarım süreleri için farklı oranlar sunar. Nakit akışınızı planlarken bu süreyi ve bloke koşullarını mutlaka yazılı olarak öğrenin.
Web sitesi olmadan sanal POS kullanılır mı?
Bazı sağlayıcılar, siparişi telefondan ya da sosyal medyadan alan işletmeler için ödeme bağlantısı hizmeti sunar. Müşteri bağlantıya tıklayıp güvenli sayfada öder. Sağlayıcı bu durumda da işletmenizi ve satış yaptığınız kanalı inceler.
Kısacası
Sanal POS, internetten kartla ödeme almanın temel aracıdır. Doğru sağlayıcıyı seçmek için yalnızca komisyon oranına değil; paranın hesaba geçiş süresine, taksit ve iade koşullarına, entegrasyon kolaylığına ve desteğe birlikte bakın. Ödeme altyapısını sitenize baştan doğru bağlamak isterseniz e-ticaret hizmetimize göz atabilirsiniz.